Чистая прибыль МОСКОВСКОГО КРЕДИТНОГО БАНКА за 9 месяцев 2018 года по МСФО увеличилась на 14,2% и составила 18,4 млрд рублей

22 Ноября 2018

Чистая прибыль МОСКОВСКОГО КРЕДИТНОГО БАНКА за 9 месяцев 2018 года по МСФО увеличилась на 14,2% и составила 18,4 млрд рублей

Ключевые результаты

  • Чистая прибыль увеличилась на 14,2% по сравнению с аналогичным периодом 2017 г., составив 18,4 млрд руб. ($279,8 млн1).
  • Показатели рентабельности собственного капитала и рентабельности активов составили 18,1%2 и 1,3%, соответственно.
  • Чистые процентные доходы выросли на 15,9% по сравнению с аналогичным периодом прошлого года до 36,6 млрд руб. ($557,9 млн).
  • Чистая процентная маржа составила 2,7%.
  • Чистая процентная маржа по взвешенным с учетом риска активам увеличилась до 4,5%3 по сравнению с 4,3% за аналогичный период прошлого года.
  • Активы выросли за отчетный период на 3,2% и составили 1,9 трлн руб. ($29,7 млрд)
  • Совокупный кредитный портфель до вычета резервов сократился на 14,1% по сравнению с концом 2017 г. и составил 703,5 млрд руб. ($10,7 млрд)
  • Доля NPL (кредитов, просроченных свыше 90 дней) в совокупном кредитном портфеле сократилась за 9 месяцев 2018 года c 2,4% до 1,5%.
  • Стоимость риска (COR) сократилась с 2,5% по итогам 2017 г. до 1,4% за 9 месяцев 2018 г.
  • Коэффициент резервирования остался на уровне конца 2017 г. и по итогам 9 месяцев 2018 г. составил 6,1%.
  • Счета и депозиты клиентов увеличились на 15,1% с начала года и достигли 1,1 трлн руб. ($16,5 млрд).
  • Собственный капитал вырос за отчетный период на 3,3% и составил 183,5 млрд руб. ($2,8 млрд).
  • Капитал по стандартам «Базель III» увеличился с начала года на 4,5% до 286,9 млрд руб. ($4,4 млрд), коэффициент достаточности капитала составил 23,5%, а коэффициент капитала 1-го уровня – 15,1%.
  • Отношение операционных расходов к операционным доходам (cost-to-income ratio) осталось на традиционно низком уровне и составило по итогам 9 месяцев 2018 г. 28,3%.

Основные финансовые результаты

Баланс

3кв. 2018 г.

2017 г.

изменение, %

 

Активы, млрд руб.

1 948,9

1 888,2

+3,2%

 

Обязательства, млрд руб.

1 765,3

1 710,6

+3,2%

 

Собственный капитал, млрд руб.

183,5

177,6

+3,3%

 

Капитал (по методике Базельского комитета), млрд руб.

286,9

274,4

+4,5%

 

Совокупный кредитный портфель до вычета резервов, млрд руб.

703,5

818,8

-14,1%

 

Основные финансовые коэффициенты, %

 

Базельский коэффициент достаточности капитала (CAR)

23,5%

23,4%

 

 

Доля кредитов с просрочкой более 90 дней (NPL) в кредитном портфеле (до вычета резерва)

1,5%

2,4%

 

 

Стоимость риска (COR)

1,4%

2,5%

 

 

Коэффициент резервирования

6,1%

6,1%

 

 

Соотношение чистых кредитов и депозитов

60,9%

81,6%

 

 

Отчет о прибыли и убытках

9 мес. 2018 г.

9 мес. 2017 г.

изменение, %

Чистый процентный доход (до вычета резервов), млрд руб.

36,6

31,6

+15,9%

Комиссионные доходы, млрд руб.

8,9

9,7

-8,6%

Чистая прибыль, млрд руб.

18,4

16,1

+14,2%

Прибыль на акцию, руб.

0,59

0,67

-11,9%

Основные финансовые коэффициенты, %

Чистая процентная маржа (NIM)

2,7%

2,8%

 

Чистая процентная маржа по взвешенным с учетом риска активам (NII/ARWA)

4,5%

4,3%

 

Отношение операционных расходов к доходам (CTI)

28,3%

28,4%

 

Рентабельность капитала (ROAE)

18,1%

19,3%

 

Рентабельность активов (ROAA)

1,3%

1,3%

 

Чистая прибыль по итогам 9 месяцев 2018 года выросла на 14,2% по сравнению с аналогичным периодом прошлого года и составила 18,4 млрд рублей. Увеличение чистой прибыли обусловлено ростом объемов бизнеса при улучшении показателей риска и высокой операционной эффективностью.

Чистый процентный доход увеличился за отчётный период на 15,9% до 36,6 млрд руб. на фоне роста объемов бизнеса. Чистая процентная маржа по итогам 9 месяцев 2018 года несущественно снизилась до 2,7% в связи с ростом высоколиквидных активов на балансе Банка, а также снижением процентных ставок на российском банковском рынке. Чистая процентная маржа по взвешенным с учетом риска активам увеличилась за отчетный период на 0,2 п.п. до 4,5%, демонстрируя высокую эффективность Банка в условиях жесткой конкуренции. Чистый процентный доход после резервирования вырос на 52,1% до 32,2 млрд руб., что обусловлено заметным улучшением качества кредитного портфеля, отразившимся в сокращении созданных за период с начала года резервов на 57,7% до 4,4 млрд руб.

Чистые комиссионные доходы Банка сократились на 8,6% по сравнению с аналогичным периодом прошлого года до 8,9 млрд руб., что преимущественно обусловлено ростом расходов по операциям с банковскими картами, связанными, в том числе, с расходами по программам лояльности.

Операционный доход (до вычета резервов) по итогам 9 месяцев 2018 года вырос на 7,9% до 46,8 млрд руб. Операционные расходы увеличились на 7,6% до 13,2 млрд руб., что связано с ростом расходов на персонал, включая выплаты бонусов. Соотношение операционных расходов и доходов (CTI) сохранилось на традиционно низком уровне и составило в отчетном периоде 28,3%.

Совокупные активы банка увеличились с начала 2018 года на 3,2% и составили  на отчётную дату 1 948,9 млрд руб.

Совокупный кредитный портфель (до вычета резервов) сократился за 9 месяцев 2018 года на 14,1% до 703,5 млрд руб., что обусловлено крупными погашениями в 1 квартале 2018 года, а также исключением из кредитного портфеля крупного заемщика из категории обесцененных, но не просроченных (стадия 3), в связи с готовящейся продажей кредита. Доля корпоративного бизнеса в совокупном кредитном портфеле составила 86,7% по итогам девяти месяцев 2018 года, на розничный портфель приходилось 13,3%. Розничный кредитный портфель увеличился в отчётном периоде на 6,9% до 93,8 млрд руб. за счет умеренного роста необеспеченных кредитов на 10,8% до 70,1 млрд руб., при этом Банк, в целом, сохраняет традиционно сдержанный подход к розничному кредитованию. Доля неработающих кредитов (NPL90+) в совокупном кредитном портфеле за 9 месяцев 2018 года сократилась с 2,4% до 1,5% вследствие урегулирования долга нескольких крупных корпоративных заемщиков. Об улучшении качества кредитного портфеля также свидетельствует снижение стоимости риска на 1,1 п.п. до 1,4%. Коэффициент покрытия резервами неработающих кредитов (NPL90+) вырос с 253,7% на конец 2017 года до 403,1% по итогам 9 месяцев 2018 года за счет существенного сокращения объема проблемных кредитов.

Активы, удерживаемые для продажи, выросли за 9 месяцев 2018 года с 2,4 млрд руб. до 18,9 млрд руб. вследствие реклассификации из кредитного портфеля проблемного кредита одного крупного корпоративного заемщика в третьем квартале 2018 года в связи с предстоящей сделкой по его продаже.

Счета и депозиты клиентов выросли на 15,1% за 9 месяцев 2018 года до 1 084,3 млрд руб. и составили 61,4% от совокупных обязательств Банка. Депозиты корпоративных клиентов увеличились на 12,6% и достигли 732,4 млрд руб. Депозиты розничных клиентов выросли на 20,8% и составили 351,9 млрд руб., в том числе за счет приобретения вкладов физических лиц банка «Советский» в июле 2018 года. Соотношение чистых кредитов и депозитов снизилось до 60,9% по итогам  3 квартала 2018 года.

Коэффициент достаточности капитала, рассчитанный в соответствии со стандартами «Базель III», увеличился с 23,4% на конец 2017 года до 23,5% по итогам 9 месяцев 2018 года, коэффициент достаточности капитала 1-го уровня –  с 15,0% до 15,1%. Совокупный капитал банка по Базельским стандартам увеличился на 4,5% за 9 месяцев 2018 года до 286,9 млрд руб., что, в основном, связано с курсовой переоценкой.


1 $1 = 65,5906 руб., курс ЦБ РФ по состоянию на 30.09.2018 

2 При расчете ROAE в составе капитала не учитывается бессрочный субординированный долг объемом $700 млн

3 Соотношение чистого процентного дохода и средних активов за период, представленных банковской книгой и торговой книгой, взвешенных с учетом риска


Возврат к списку